Assurance-Crédit – Cautions et Garanties - IWYS

Assurance-Crédit – Cautions et Garanties

Dans le cadre de son activité d’optimisation des flux de trésorerie, IWYS a développé une expertise forte dans la sécurisation des revenus commerciaux, et dans la consolidation des conditions d’exploitation de l’entreprise.

La première partie comprend l’assurance-crédit et le renseignement commercial :

Sécuriser les revenus commerciaux et prémunir l’entreprise de défaillances des contreparties par une gestion optimisée du risque clients.

La seconde partie comprend les cautions et les garanties financières.

Optimiser la trésorerie de l’entreprise, sa conformité à la réglementation et ses intérêts par la production de cautions et de garanties.

1 – Assurance-Crédit et Renseignement Commercial

Ces deux domaines sont comme les deux facettes d’une même pièce et vont très souvent de pair.

L’assurance-crédit est un contrat d’assurance spécifique appliqué aux échanges commerciaux qui permet à une entreprise de sécuriser ses revenus en se garantissant contre toute défaillance de ses partenaires commerciaux ou de tout événement extérieur venant contrarier l’encaissement desdits revenus (forces majeures, etc…).

Le renseignement commercial permet lui, de connaître l’état de santé financière et la fiabilité des partenaires actuels ou potentiels de l’entreprise. Il va au-devant des déconvenues en permettant à l’entreprise de ne pas s’engager avec des partenaires non fiables et l’informe de tout changement de situation de ses partenaires en place quand ces derniers interviennent.

L’assurance-crédit peut être mise en place seule mais elle est souvent couplée à un programme de renseignement commercial. Il en va de même du renseignement commercial.

IWYS accompagne ses clients dans le choix et la mise en place de programmes d’assurance-crédit adaptés à leurs besoins et à leurs processus :

Garantie ponctuelle à la facture
Une solution d’assurance-crédit souple et réactive, idéale pour la couverture de risque des TPE et des PME auxquelles elle apporte une garantie ponctuelle contre les risques d’impayés. Elle s’applique à la facture et fonctionne aussi bien pour les activités commerciales en France qu’à l’export. Elle couvre les risques d’impayé pour les créances inférieures à 500 k€.
Garantie sur une partie du CA
C’est une assurance-crédit qui ne concerne qu’une partie du poste clients. Elle s’adresse principalement aux TPE et aux PME qui ont besoin de se prémunir sur une partie de leur portefeuille clients contre les risques d’impayés. Elle peut concerner un ou plusieurs clients. Les contrats sont courts avec une durée de trois mois et sont renouvelables à volonté. Cette garantie fonctionne aussi bien pour les activités commerciales en France qu’à l’export et couvre les risques d’impayé pour les créances inférieures à 500 k€.
Garantie des principaux clients
Cette forme d’assurance-crédit va se concentrer sur les principaux clients de l’entreprise et proposer une couverture des risques pour lesquels le pronostic vital de l’entreprise pourrait être engagé en cas de défaillance non couverte.
Garantie individuelle – Reverse Garantie
Une forme d’assurance-crédit ayant pour objet de garantir l’entreprise vis-à-vis de ses fournisseurs. L’assurance-crédit reverse garantie sert aux entreprises qui se souhaitent garantir leurs achats ou leurs commandes vis-à-vis de leurs fournisseurs qui se voient ainsi assurés d’être intégralement réglés de leur production.
Garantie à la commande (6 à 60 mois)
Là encore on va appliquer une garantie sur une commande passée à l’avance par l’entreprise afin de garantir ses fournisseurs qu’ils seront payés de l’intégralité de leurs productions à l’entreprise.
Garantie des loyers
Une assurance-crédit qui va venir en garantie des loyers versés dans la cadre par exemple d’une acquisition de biens matériels ou immatériels par la location financière
Optimisation de l’assurance-crédit pour un programme d’Affacturage
Dans ce type de programme, le contrat d’assurance-crédit est spécialement adapté pour venir en soutien d’un programme d’affacturage. Il peut être mis en place avec une délégation au factor qui pourra travailler tranquillement en sachant ses financements de factures couverts.

2 – Cautions et Garanties

IWYS a développé une expertise forte dans le conseil et l’accompagnement des entreprises à la mise en place de cautions et de garanties.

Ce sont des engagements pris par des personnes morales au profit d’une entreprise soit pour lui garantir soit de payer ses créanciers en cas de défaillance ou de non-respect d’une obligation contractuelle, soit pour lui permettre d’exercer une activité en bénéficiant d’une couverture financière à appeler en cas de problème.

Les cautions et garanties se répartissent en deux grandes familles qui sont d’une part les cautions de marché et garanties financières, et d’autre part, les cautions réglementaires et environnementales.

IWYS accompagne ses clients dans la mise en place de ces deux catégories de produits.

1. Les Cautions :

Cautions de marché (soumission, retenue de garantie, restitution d’acompte, bonne fin)
Cautions pour professions règlementées
Cautions légales (ICPE)

2. Les produits d’assurances et de garanties :

Assurance-crédit Inversée (garantie donnée aux fournisseurs)
Assurance Risque Cyber
Assurance Fraudes internes / externes
Garanties Actif Passif (Cession entreprise)
Garanties et Assurance Transport (GATEX)

Les compétences et l’expertise du cabinet IWYS pour ses clients :

Quelle que soit la solution concernée, qu’elle concerne un assurance-crédit, une garantie ou une caution spécifique, IWYS dispose, avec près de 20 ans d’expérience dans l’accompagnement d’entreprises, d’une très bonne expertise dans la mise en place de solutions de sécurisation et de garantie de revenus commerciaux.

Cette expertise permet à IWYS de déterminer et de vous proposer rapidement la meilleure solution en réponse à votre besoin de garantie de paiement ou d’encaissement. Une fois votre choix arrêté sur une solution, IWYS vous accompagne jusqu’à sa mise en place effective au sein de votre entreprise dans une logique de création de valeur.

Pour plus d’informations, n’hésitez pas à nous consulter et à demander une estimation gratuite de vos possibilités de mise en place d’assurance-crédit, de garantie, ou de caution.

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