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Financement du cycle d’exploitation
Le financement du Besoin en Fonds de Roulement (BFR)
Depuis sa création, IWYS s’attache à créer de la valeur en accompagnant ses clients dans l’identification et la mise en place de solutions permettant de libérer de la trésorerie et de venir ainsi en support au financement du BFR et des opérations d’investissement nécessaires à la croissance de l’entreprise.
IWYS travaille sur trois grands axes permettant de libérer de la trésorerie et d’améliorer les performances opérationnelles et financières de l’entreprise :
1- Financement du Poste Clients
Ce premier axe consiste à améliorer sa trésorerie en cédant ses créances clients grâce à l’utilisation de l’affacturage.
L’affacturage est une technique qui permet de financer des créances commerciales par leur cession à un partenaire financier spécialisé. En contrepartie de cette cession ; l’entreprise est immédiatement réglée de la quasi intégralité du montant de la facture (maximum 48 heures).
Bien sûr, il y a un certain nombre de conditions préalables à la possibilité de mise en place de l’affacturage et toutes les factures ne sont pas concernées : les créances doivent être en BtB, non réglées et non échues, être d’un montant minimum en fonction des types de contrats, et avoir une échéance de 30 jours minimum en général. Mais mis à part ces quelques éléments structurants, l’affacturage est un moyen de financement très efficace, très compétitif, simple à mettre en place et représente une alternative bancaire réellement pertinente. C’est d’ailleurs pour cette raison qu’il enregistre la plus forte croissance (environ 10% chaque année) depuis près de 10 ans.
Expert en solutions d’affacturage IWYS étudie avec vous les différentes opportunités d’affacturages qui existent et que vous pouvez potentiellement utiliser. Parmi ces solutions, certaines seront plus adaptées que d’autres en fonction de votre activité, vos fréquences de facturations, la taille moyenne de vos factures, votre volume annuel à financer, etc…
Les solutions principales d’affacturages sont les suivantes :
- Affacturage ponctuel
- Affacturage forfaitaire
- Affacturage classique
- Affacturage gestion déléguée
- Affacturage confidentiel
- Affacturage déconsolidant
2- Financement du Poste Fournisseurs
Ce second axe de la trilogie d’optimisation de trésorerie utilisée par IWYS concerne le financement de l’amont du cycle d’exploitation, à savoir les commandes.
Ces techniques permettent de préserver la trésorerie tout en impactant positivement les marges opérationnelles.
Relativement récent, le financement des achats est une approche qui est de plus en plus utilisée.
IWYS a développé un savoir-faire dans la mise en place de trois types de financement des achats :
- Le pilotage financier et logistique des approvisionnements par les achats d’ordre et pour compte, ponctuels ou récurrents (commissionnaire en achats)
- Les solutions de prestataire de paiement fournisseurs offrant un gain de jours de trésorerie.
- Le programme affacturage inversé (reverse factoring)
Ces programmes sont très avantageux pour les entreprises qui souhaitent y faire appel car ils impactent positivement leurs marges opérationnelles.
Ils permettent en effet d’optimiser la trésorerie sur l’amont du cycle d’exploitation tout en bénéficiant de conditions d’achats beaucoup plus avantageuses du fait de règlements effectués au comptant.
En outre l’entreprise qui a mis en place un financement du poste fournisseurs peut ne se concentrer que sur les conditions d’achat et sur les cycles de production / livraison car les contrats de financement fournisseurs sont très souvent adossés à une assurance-crédit qui garantit la partie risque des transactions commerciales.
En avantages indirects aux financements fournisseurs, notons que l’entreprise conserve son indépendance vis-à-vis des banques, et ainsi sa capacité d’endettement. Notons également qu’elle sécurise ses approvisionnements en s’assurant que ses fournisseurs vont bien tenir leurs engagements et livrés ce qui a été commandé.
Le financement fournisseurs comporte plusieurs niveaux graduels d’applications. Il peut ne concerner qu’une seule commande, qu’un seul fournisseur, et il peut également s’appliquer à l’ensemble du poste achats.
Dans le cas d’un traitement à la commande, l’entreprise conserve la gestion des flux de bout en bout, mais il peut arriver dans un cas de financement de commandes que le partenaire financier prenne également en charge toute la partie supply chain et logistique.
Convaincu de l’intérêt de cette approche, IWYS est un partenaire historique des acteurs du financement fournisseurs et aide les entreprises à découvrir les avantages de ces programmes encore trop peu connus dans l’optimisation de leur trésorerie et de leurs marges opérationnelles.
3- Financement sur Stocks
Le financement sur stocks est une méthode d’optimisation de trésorerie accessible aux entreprises disposant de stocks qui représentent une valeur marchande et donc monétisable. Citons en exemple les entreprises disposant de stocks de bois, de métal, ou encore de vins.
Pour ces entreprises en effet, le stock représente de la trésorerie immobilisée et donc inutilisable. La technique du financement sur stocks consiste donc à mettre ces stocks en garantie à hauteur de leur valeur en échange d’un financement assuré par un partenaire financier spécialisé.
Dès la mise en place de ce programme, l’entreprise qui conserve physiquement son stock dispose d’une liquidité qu’elle peut utiliser pour financer son exploitation ou sa croissance dans le cadre d’un projet d’investissement, sans faire appel aux banques.
L’avantage de ce mode de financement est de libérer de la trésorerie sans qu’il n’y ait aucun impact sur le cycle de production de l’entreprise.
C’est donc là-aussi, une approche gagnant-gagnant entre l’entreprise et son partenaire financier.
Le financement sur stocks est plutôt pertinent pour les entreprises qui réalisent un CA minimum de 10 M€. Il est également nécessaire que ces dernières bénéficient à la fois dans leur historique que dans leur équipe de direction d’une expérience confirmée, qu’elles soient équipées d’un Système d’Information permettant une vision « instantanée » sur les stocks concernés et que ces derniers soient tous situés en France métropolitaine.
Les compétences et l’expertise du cabinet IWYS pour ses clients :
Quelle que soit la solution concernée, financement de créances commerciales par l’affacturage, financement fournisseurs ou financement sur stocks, IWYS dispose d’une très bonne expertise et d’une longue expérience dans la mise en place de solutions d’optimisation de trésorerie et de financement du Besoin en Fond de Roulement.
Cet expertise permet à IWYS de déterminer rapidement votre éligibilité à un ou plusieurs types de financements amont ou aval de votre cycle d’exploitation et de vous accompagner jusqu’à sa mise en place effective dans une logique de création de valeur.
Pour plus d’informations, n’hésitez pas à nous consulter et à demander une estimation gratuite de vos possibilités de mise en place de financement du cycle d’exploitation.
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